你对商业汽车保险需要知道的

在加拿大，商用车辆是主要用于运输与你的职业相关的材料、货物、工具或设备的机动车辆。它还包括与这些商用车辆一起使用的拖车。商业汽车保险，也称为商用车辆保险、商业车辆保险或企业汽车保险，是为商用机动车辆提供的保险保障。用于商业目的的车辆不在个人汽车保险政策的保护范围内，必须在商业保险下获得保障。你需要申请IRCA（独立定价商业车辆保险）。符合IRCA条件的车辆是用于商业目的而非个人使用的非车队汽车。它们的保费根据驾驶员的驾驶记录、理赔历史、保险范围、限额和免赔额进行定价。

如何判定商业车辆？

如果你的工作的任何方面要求你经常驾驶车辆，那么你需要购买商业车辆保险。这不包括你的日常通勤，通勤部分由你的个人保险政策覆盖。

有时候，个人车辆和商业车辆之间的区分是明显的：

如果你驾驶的车辆总重量至少为10,000磅（约4,536公斤）或载重至少为2,000磅（约907公斤），则需要购买商业保险。如果你的车辆配备了液压升降装置或装载斜坡等专用设备，同样需要商业保险。 如果你拥有一辆普通的轿车，但驾驶车辆是你工作的核心部分（例如驾驶教练、出租车司机或披萨外送员），你需要购买商业车辆保险。如果没有你的车辆，商业活动将无法进行，你需要购买商业车辆保险。

其他时候，个人用途和商业用途之间的区分并不那么明显：

假设你是一名维修工人，在工作地点之间驾驶车辆并将工具放在后备箱中，或者是一名自雇的园艺工人。对于这两个例子，仍然需要购买商业车辆保险。 如果你偶尔因商业原因使用车辆，但这并不是经常发生的情况，你可能不需要购买商业保险，但请向你的保险公司咨询。他们可能会修改你现有的个人保险政策，以覆盖偶尔的商业使用，但费用不会像专门的商业保险那样高。

商业车辆保险通常提供的障包括：

事故福利保险：该保障通常提供医疗和康复治疗的赔偿、丧葬费用、因残疾而导致的收入损失以及死亡赔偿。

第三方责任保险：该保险提供了商业车辆在被法律认定对他人造成伤害或对他人财产造成损害的赔偿保障。。

无保险、不充分保险或无法确定的机动车辆保险：如果驾驶你公司的车辆的人因无保险/不充分保险的司机的过错或被未确定的车辆撞击而受伤或死亡，该保险提供赔偿保障

直接赔偿-财产损失：该保障用于因你公司车辆的驾驶员非全责或部分非全责的车祸导致你的车辆的财产损失。

碰撞保险：碰撞保险是一种可选险种，用于保护你的车辆在事故中受损的部分。通常需要支付免赔额。

综合保险：综合保险与碰撞保险类似，是一种可选险种。它保护你的车辆免受与碰撞无关的其他原因造成的损失或损害。综合保险通常适用于由物体坠落、飞行、盗窃和故意破坏等原因导致的损失或损害。通常需要支付免赔额。

家庭保障保险：家庭保障保险为驾驶车辆的人提供保障，以防另一个有过错、无保险或不充分保险的驾驶者造成损害。如果可用，家庭保障保险确保在商业车辆保险政策的限额范围内提供保障，而不考虑其他人的保险水平。

降低商业车辆的方法：

1)    如果你的员工必须驾驶公司所有的车辆，要筛选新员工以确保他们至少有三年的安全驾驶经验。他们将被列入你公司的保险政策中，因此更好的驾驶员将确保更低的保险费率。

2)    对于公司车辆，选择合理的中型轿车。一般来说，车辆价值越高，保险费用越高。

3)    通过将车辆停放在安全位置、安装警报器和GPS追踪装置，向保险公司保证你的车辆免受盗窃的威胁。

4)    尝试利用多项保险优惠或保险捆绑销售。如果你拥有企业所在建筑物，将商业车辆保险和商业财产保险捆绑在一起可能会降低两者的保险费率。

 购买商业车辆保险前需要考虑的因素很多，你需要与你的保险经纪联系，详细讨论你的需求，让保险经纪为你提供合适的保险方案。本文仅作为知识的分享，不能作为您购买商业车辆保险的依据。如有引用，请注明出处。