UBI车险及在加拿大的发展

UBI英文名Usage-Based Insurance，是一种基于车辆使用情况的车险制度，也被称为行车记录器保险、车辆追踪保险或智能车险。UBI车险通过安装车载设备或使用移动应用程序来收集关于车辆使用和驾驶行为的数据，以个性化地确定保险费率。目前UBI市场按照政策类型主要分为三类：

· 按里程付费（Pay-as-you-drive, PAYD）

· 按驾驶行为付费（Pay-how-you-drive, PHYD）

· 管理驾驶习惯（Manage-how-you-drive, MHYD）

PAYD是UBI的基本政策，其保费通常由安装的设备追踪的里程决定；PHYD强调对驾驶行为的追踪，其指标包括加速度、行驶时间、行驶路线和突然制动等；MHYD则不仅监控驾驶行为，还为驾驶员提供反馈以促进安全驾驶。

UBI车险通过车载设备（通常是一个小型传感器）或移动应用程序收集数据。这些数据可能包括行驶里程、速度、加速度、刹车力度、行驶时间、驾驶习惯等。基于收集到的数据，UBI车险公司可以根据驾驶行为和车辆使用情况制定个性化的保险费率。安全驾驶和少里程的驾驶者可能获得更低的保险费率，而高风险驾驶者可能需要支付较高的费率。UBI车险的优点包括个性化的保险费率、激励安全驾驶行为和节省保险费用的潜力。然而，UBI车险也面临一些挑战，如数据隐私问题、设备安装和数据解读的准确性等。UBI车险涉及个人驾驶数据的收集和使用。保险公司通常会遵守相关隐私法规并保护数据的安全性。在选择UBI车险时，确保了解保险公司的数据隐私政策，并了解他们如何处理和保护你的个人数据。

第一家在加拿大推出UBI（Usage-Based Insurance）车险的保险公司是Desjardins Insurance。Desjardins Insurance于2013年推出了他们的UBI车险计划，名为”Ajusto”。该计划通过安装移动应用程序收集驾驶行为数据，以确定个性化的保险费率。Desjardins Insurance的”Ajusto”计划是加拿大最早的UBI车险计划之一，它开启了加拿大UBI车险市场的发展，目前安装就可以享受6个月10%的折扣，良好驾驶行为可以得到最大25%折扣。目前在安省提供UBI的保险公司还包括，Intact Insurance: Intact Insurance提供了名为”my Drive”的UBI车险计划，通过安装车载设备来收集驾驶行为数据，并根据个人驾驶习惯确定保险费率，初始安装提供10%折扣，良好驾驶行为可以最多得到25%折扣。CAA Insurance的UBI车险计划名为”myPace”，通过安装车载设备来收集驾驶的实际里程，然后按照里程数据来收费，尤其适合不经常开车的用户。ALLstate insurance提供名为Drivewise的UBI，用户注册并经过良好使用后都会得到良好折扣。TD insurance的UBI叫TD MyAdvantage，提供类似的注册和使用后的折扣。新的技术发展正在逐步改变汽车保险，未来相信会有越来越多的保险公司提供类似的产品来满足不同驾驶者的需求。这里就不一一列举了，感兴趣的读者可以到保险公司的官网详细查询。

总之，现代通信科技的发展要求保险公司适应时代的发展，为客户提供个性化的产品。有良好驾驶行为的用户可以通过使用这些产品得到一个远低于一般用户的保险保费。虽然隐私问题是一个需要关心的问题，但UBI为用户提供了一种选择。本文仅作为知识的分享，如果你项详细了解UBI保险信息，可以联系你的保险经纪或者其他专业人士。如有引用，请注明出处。