雷电对房屋造成损坏，重建保障不足怎么办？

2023年7月20日，列治文山市4栋豪宅被雷电引起的大火严重损毁。警方表示，火灾始于其中一所正在建设的房屋，然后在建筑群中迅速蔓延。一般来说，在建的房屋由建筑商的商业保险来保障，但如果同样的雷电击中个人拥有的住房，那对于房主来说就是一场浩劫。一般来说，雷电引起的火灾都包含在房屋保险的理赔项目中，一旦类似的灾害发生，房主可以依据自己的房屋保险合同向保险公司索赔。但是，每一位房主应该打开自己的房屋保险来查看下是否足额购买了相应的保障。在加拿大通货膨胀（CPI）高企的背景下，本文重点介绍下房屋保险的保证重建条款（Guaranteed Replacement Cost），该条款是指房屋保险合同中的一项条款，它确保在保险范围内发生损失或灾害后，即使重建您房屋的花费超过保险中列明的重置金额，保险公司仍然会完成对您房屋的重建或者修复。包括房屋结构、设备、设施以及其他与房屋重建相关的费用。

在房屋保险中，保证重建条款的作用非常重要，因为它可以帮助您避免因为建筑材料上涨，工资上涨，施工进度等因素而受到限制。保证重建条款确保您在保险范围内可以得到充足的理赔金额，以便恢复房屋到原来的状态，而不会因为资金不足而无法重建或修复房屋。

但是房主想获得保证重建条款是有条件的，具体包括：

1. 保险的金额在签订或最近的续保日期时不低于由保险公司认可的估值手册中确定的重建成本（RC）的100％；
2. 保险金额没有降低到该金额以下；
3. 在合理的时间内，在同一位置以相同的用途，使用相同种类和质量的材料开始了修复或更换；
4. 如果被保险人对住宅的修建进行任何增加、扩建、改进或增值，使其价值增加了$5,000或更多，被保险人在30天内通知保险公司。

在满足了上述条件后，房主在购买保险时才能将保证重建条款加入到自己的房屋保险中。当然，加入该条款会比不加入该条款保费要高一些。很遗憾的是，很多房主因为过分追求低的保费，重建成本（Replacement Cost）购买额太低，或者其保险经纪没有充分给房主介绍保证重建条款的好处，没有满足上述条件，而错失了在房屋保险中加入该条款的机会。这样当自己的爱屋发生各种意外需要重建时，就会发现因为重建成本额度太低，无法完成房屋的重建。

本文只作为知识的分享，希望能增加安省华人保证重建条款的了解，但不能作为保险产品选购和索赔的依据。每个人的情况都不同，您需要与专业的保险经纪详细讨论您的需求，让保险经纪为您制订合理的保险方案，来充分保障您的财产安全。本文版权归本网站所有，如有引用，请注明出处。